Osobní finanční plán

Manželé už měli životní pojištění, několik investic a úspory na spořicím účtu. Nebyli si ale jistí, do čeho přesně investují ani ke kterému cíli jednotlivé investice patří. Vedle toho spláceli úvěr na auto s úrokem přibližně 7,5 % ročně.

Obrátili se na mě, protože chtěli prodat stávající rodinný dům a najít nový. Součástí spolupráce bylo prověření financování před výběrem nemovitosti, hledání nového domu i prodej toho původního.

Nejdříve jsme vše důkladně probrali. Prošli jsme příjmy, výdaje, úvěry, pojistné smlouvy, investice i úspory. Zkontrolovali jsme také přehled důchodového pojištění od ČSSZ, dříve známý jako IOLDP. Ujasnili jsme si priority rodiny a částky, které potřebuje na běžný život, nové bydlení i další cíle.

Poté jsme připravili finanční plán a řešili předhypotéku – předběžné schválení financování ještě před výběrem konkrétního domu. Sladili jsme možnosti hypotéky s prodejem původní nemovitosti, koupí nového domu a návazností plateb.

Zajištění rodiny jsme upravili podle jejích skutečných potřeb. Vycházeli jsme z příjmů, závazků, rezerv a odhadu státního zabezpečení s využitím podkladů ČSSZ. Zvlášť jsme propočítali scénář invalidity i jiných dlouhodobých výpadků příjmu: jak by se změnily příjmy a co by rodina potřebovala na splácení, běžný život a další důležité cíle. Tomu jsme přizpůsobili pojistné částky i rozsah krytí.

Vytvořili jsme pohotovostní rezervu a oddělili ji od peněz na bydlení a dlouhodobé investice. Investicím jsme přiřadili konkrétní cíle a časové horizonty, včetně přípravy na důchod. Do celkového plánu jsme zahrnuli také splácení auta.

Dnes rodina bydlí v novém domě a splácí podle připraveného finančního plánu. Má rezervu, nastavenou pojistnou ochranu pro případ výpadku příjmu a jasno v tom, na co investuje. Především má větší klid a přehled o svých penězích.